Quando se trata de realizar o sonho da casa própria, o financiamento pela Caixa Econômica Federal é uma das opções mais acessíveis para muitos brasileiros. A Caixa pode financiar até 80% do valor do imóvel, seja pelo preço de compra ou pelo valor avaliado por seu engenheiro – sendo sempre considerado o menor valor entre eles.

Taxa de Financiamento e Análise de Crédito

A taxa de juros aplicada ao financiamento será aquela vigente na data da assinatura do contrato. Isso significa que, embora a análise de crédito seja importante, ela não garante a taxa definitiva do financiamento, que poderá variar até o momento da assinatura.

Atenção: Informações Sujeitas a Alterações

As informações sobre financiamento podem sofrer alterações a qualquer momento, sem aviso prévio. Por isso, é importante consultar diretamente com o CCA (Central de Atendimento Caixa) para obter as últimas atualizações.

Documentação e Requisitos: O Que Verificar

Se você é proprietário de imóvel, corretor, comprador ou construtor, há alguns pontos cruciais que merecem atenção:

1. Cadastro Imobiliário: O número do cadastro imobiliário e a numeração predial devem estar devidamente averbados na matrícula do imóvel. Sem isso, o financiamento não pode ser aprovado.
2. Restrições: Nem o comprador, nem o vendedor, e tampouco o imóvel, podem possuir restrições ou pendências legais.
3. Vendedores Pessoa Jurídica (PJ): Verifique se há cláusulas restritivas de venda ou alienação no contrato social da empresa. Além disso, a certidão da Junta Comercial precisa estar atualizada.

Utilização do FGTS no Financiamento

Se você deseja utilizar seu FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) no financiamento, há algumas condições a serem cumpridas:

• Proprietários de Outros Imóveis: O FGTS só pode ser usado por quem não possui outro imóvel registrado.
• Tempo de Registro: O comprador precisa ter, no mínimo, 36 meses de contribuição ao FGTS, considerando a soma de todos os registros.
• Depósitos Regulares: É essencial que os depósitos de FGTS tenham sido feitos corretamente todos os meses.

Como Autorizar o Saque do FGTS?

Você pode autorizar o saque diretamente pelo aplicativo FGTS, disponível para download tanto na Play Store quanto na Apple Store. Veja o passo a passo:

1. Baixe o aplicativo FGTS no seu celular.
2. Autorize a consulta de dados do extrato pelo banco.
3. Selecione a opção “moradia própria”.
4. Aceite os termos e condições.
5. Escolha a Caixa Econômica Federal como instituição financeira para acessar seus dados.

Seguro Obrigatório do Financiamento Imobiliário

O financiamento pela Caixa inclui um seguro obrigatório que cobre a parcela faltante em caso de morte ou invalidez permanente, desde que o imóvel já esteja registrado no nome do comprador. Atenção: doenças pré-existentes podem ter restrições de cobertura, dependendo da análise da seguradora.

O seguro é reajustado de acordo com a idade do proponente, sendo revisado aos 31, 36, 41, e assim por diante.

Fatores que Influenciam o Crédito

Existem vários fatores que podem afetar a liberação do seu crédito:

• Outros Financiamentos: Caso você tenha outros financiamentos, empréstimos ou consórcios ativos, isso pode impactar na análise de crédito.
• Contribuição ao FGTS: Para obter redução de taxa, é necessário que o proponente tenha, no mínimo, 36 meses de contribuição ao FGTS.
• Compradores ou Vendedores do Exterior: Para quem reside fora do Brasil, o financiamento deve ser feito diretamente pela Caixa no Brasil.
• Parentesco Entre Compradores e Vendedores: No caso de parentesco entre as partes, o financiamento também será realizado diretamente com a Caixa.
• Procuração: Se uma das partes não puder comparecer pessoalmente, será necessário apresentar a procuração original, com reconhecimento de firma, além de uma cópia autenticada.

Processo de Financiamento: Fase a Fase

O processo de financiamento pela Caixa segue uma série de etapas rigorosas:

1. Avaliação do Imóvel: O engenheiro da Caixa realiza uma vistoria no imóvel, que custa R$ 750,00. Este valor deve ser pago junto com os documentos necessários para o financiamento.
2. Documentação Atualizada: É fundamental que toda a documentação esteja em dia para dar seguimento ao processo.
3. Liberação do Crédito: Após a análise de crédito, as certidões negativas deverão ser apresentadas.
4. Uso do FGTS: Se for utilizar o FGTS, é necessário solicitar o saque, que pode levar até cinco dias úteis para ser liberado.
5. Assinatura do Contrato: Uma vez aprovado o financiamento, será marcada a data para a assinatura da escritura.
6. Pagamento do ITBI: O pagamento do Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) é responsabilidade do comprador, que deve acertar os detalhes com o registro de imóveis local.

Amortização: SAC ou PRICE?

Na Caixa, você pode optar entre dois sistemas de amortização: SAC (Sistema de Amortização Constante) ou PRICE. Ambos afetam o quanto você pagará ao longo do tempo e a velocidade de redução do saldo devedor.

• SAC: Neste sistema, as parcelas iniciais são mais altas, porém o saldo devedor é amortizado mais rapidamente. Isso resulta em menos juros pagos ao longo do contrato. As parcelas tendem a diminuir com o tempo.
• PRICE: Já no sistema PRICE, as parcelas iniciais são menores, mas a amortização do saldo devedor acontece de forma mais lenta, o que significa que você pagará mais juros ao longo do contrato.

Custos e Taxas para o Financiamento Imobiliário

Ao financiar seu imóvel pela Caixa, você terá alguns custos adicionais:

• Primeiro Imóvel: Funrejus para imóveis acima de 70m², ITBI de 0,5% sobre o valor financiado e 1,5% sobre o valor à vista, taxa de contrato de 1,5% sobre o valor financiado e registro por R$ 997,00.
• Segundo Imóvel: Funrejus, ITBI de 2%, taxa de contrato de 1,5% e registro de R$ 1.994,00.

Simulação de Financiamento

Antes de assinar o contrato, você pode fazer uma simulação para entender o impacto dos diferentes sistemas de amortização. Escolher o sistema certo é fundamental para equilibrar suas finanças ao longo do tempo.